無(wú)需置疑的是，融合、跨界、O2O將是未來(lái)移動(dòng)支付發(fā)展的主流和趨勢(shì)，但如何發(fā)展出符合各方利益的共贏機(jī)制和商業(yè)模式仍是未知的前方。

 移動(dòng)支付市場(chǎng)開(kāi)始升溫，移動(dòng)支付作為概念被提出，中國(guó)移動(dòng)是更早切入的玩家，當(dāng)然市場(chǎng)更終的演變使它并沒(méi)有按照計(jì)劃完成自己的目標(biāo)。2010與移動(dòng)支付相關(guān)的各種技術(shù)逐漸成熟，產(chǎn)業(yè)形態(tài)開(kāi)始具備;據(jù)艾瑞咨詢(xún)研究報(bào)告顯示，2011年中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)到481.4億元，2012年達(dá)1,209.6億元，預(yù)期2013年有望達(dá)到2,350.1億元，增長(zhǎng)迅速，未來(lái)十年是移動(dòng)支付行業(yè)的黃金十年。
 
　　只是移動(dòng)支付并非如一款A(yù)PP一樣，單一開(kāi)發(fā)者或是幾位合作者就可以決定和控制。移動(dòng)支付是一項(xiàng)龐大的社會(huì)系統(tǒng)工程，而起牽涉其中的利益方眾多。從產(chǎn)業(yè)鏈主要參與方的角度來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)、運(yùn)營(yíng)商、第三方支付、移動(dòng)支付技術(shù)與方案提供商和設(shè)備制造商的互動(dòng)與博弈將推動(dòng)著這一市場(chǎng)向何處去。
 
　　不同國(guó)家和地區(qū)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展水平及普及程度仍然存在差異性，各自根據(jù)自身的情況選擇了不同的技術(shù)實(shí)現(xiàn)方式和商業(yè)模式。從全球移動(dòng)支付發(fā)展程度來(lái)看，日韓的移動(dòng)支付發(fā)展更為成熟;而西歐、美國(guó)等國(guó)近場(chǎng)支付發(fā)展相對(duì)緩慢。
 
　　日本是移動(dòng)支付普及率較高的國(guó)家，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)美國(guó)和歐洲，已具有較成熟的商業(yè)模式。2010年12月，日本市場(chǎng)有大約9,800萬(wàn)用戶(hù)使用移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，其主流的移動(dòng)支付技術(shù)是日本索尼公司研發(fā)的非接觸式感應(yīng)技術(shù)— FeliCa。移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商N(yùn)TT DoCoMo占據(jù)了日本移動(dòng)支付業(yè)務(wù)市場(chǎng)的主導(dǎo)地位。
 
　　韓國(guó)移動(dòng)支付快速發(fā)展的主要原因是政府對(duì)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的高度重視和支持。政府出臺(tái)了一系列政策為移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了良好條件。韓國(guó)的三大移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商(SKT、KTF、LGT)牢牢控制著移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈，占據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈的主導(dǎo)地位。。
 
　　美國(guó)的移動(dòng)支付處于初級(jí)階段。整個(gè)移動(dòng)支付生態(tài)系統(tǒng)中的主要利益相關(guān)方對(duì)于移動(dòng)支付的發(fā)展和實(shí)施存在分歧，限制了移動(dòng)支付在美國(guó)的快速發(fā)展。具體來(lái)看，美國(guó)的遠(yuǎn)程支付發(fā)展迅速，但近場(chǎng)支付相對(duì)緩慢，尤其是在NFC的推廣上遇到了一定困難。而通過(guò)外接讀卡器將智能手機(jī)轉(zhuǎn)換成POS終端的Square模式，則取得了快速的發(fā)展。2011年9月谷歌與花旗、萬(wàn)事達(dá)等合作正式推出手機(jī)錢(qián)包(Google Wallet)NFC移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。但由于美國(guó)的信用卡消費(fèi)十分廣泛，NFC等近場(chǎng)支付手段短期內(nèi)對(duì)于用戶(hù)的便利性還無(wú)法得到體現(xiàn)。不過(guò)，通過(guò)外接讀卡器利用智能移動(dòng)終端實(shí)現(xiàn)POS功能模式的科技公司Square卻取得了快速的發(fā)展，其年支付交易金額達(dá)到了50億美元。這種模式的優(yōu)點(diǎn)在于不受收銀機(jī)的束縛，也不用再支付固定專(zhuān)用POS機(jī)所需的設(shè)備和連接費(fèi)用。
 
　　在目前的中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)上，主要有三大參與方：以銀聯(lián)為代表的金融機(jī)構(gòu)、運(yùn)營(yíng)商和以支付寶為代表的第三方支付機(jī)構(gòu)。由此在商業(yè)模式上也就出現(xiàn)了以銀聯(lián)、運(yùn)營(yíng)商和第三方支付各自主導(dǎo)的局面。銀聯(lián)、運(yùn)營(yíng)商和第三方支付機(jī)構(gòu)各具長(zhǎng)處，銀聯(lián)擁有完善、成熟的資金清算系統(tǒng)，后運(yùn)營(yíng)商和第三方支付都擁有龐大的客戶(hù)資源與銷(xiāo)售渠道。整個(gè)市場(chǎng)多方合作和競(jìng)爭(zhēng)糾結(jié)在一起。
 
　　目前由金融機(jī)構(gòu)參與的近場(chǎng)支付可以歸為NFC和類(lèi)Square兩種模式，銀聯(lián)和運(yùn)營(yíng)商是這其中的主要參與和主導(dǎo)方。目前國(guó)內(nèi)三家電信運(yùn)營(yíng)商中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)聯(lián)通和中國(guó)電信均成立了以支付為主營(yíng)業(yè)務(wù)的全資子公司：中移電子商務(wù)公司、聯(lián)通支付有限公司和天翼支付有限公司，并均于2011年底，獲得由中國(guó)人民銀行頒發(fā)的非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)許可證牌照。
 
　　市場(chǎng)另一重頭玩家，或者說(shuō)真正觸動(dòng)移動(dòng)支付快速發(fā)展的始作甬者，擁有淘寶強(qiáng)大客戶(hù)基礎(chǔ)和數(shù)據(jù)支持的支付寶。自2004年支付寶成為國(guó)內(nèi)第一家第三方支付公司以來(lái)，第三方支付行業(yè)快速增長(zhǎng)，企業(yè)數(shù)量超過(guò)300家，2011年，中國(guó)人民銀行分三批共頒發(fā)了101張非金融支付許可牌照，這也標(biāo)志著第三方支付行業(yè)開(kāi)始標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化。
 
　　但目前的現(xiàn)狀是第三方支付公司主要專(zhuān)注于遠(yuǎn)程支付領(lǐng)域，在近場(chǎng)支付則嘗試較少。由于第三方支付興起是基于互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的PC端的Web支付，然后把Web支付的方式移植到手機(jī)端，通過(guò)WAP、手機(jī)客戶(hù)端等方式實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程支付。
 
　　對(duì)于近場(chǎng)支付領(lǐng)域，限于曾經(jīng)中移動(dòng)和銀聯(lián)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)之爭(zhēng)第三方支付公司普遍趨于保守，都沒(méi)有推出基于RFID和NFC技術(shù)的支付產(chǎn)品，但是第三方支付與銀聯(lián)、運(yùn)營(yíng)商這樣的國(guó)企巨頭不同，他們體小好動(dòng)，積極創(chuàng)新，利用其在遠(yuǎn)程支付領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)條碼等技術(shù)手段已經(jīng)模擬實(shí)現(xiàn)了近場(chǎng)支付的功能。比如支付寶推出的二維碼支付就是利用遠(yuǎn)程實(shí)現(xiàn)了近場(chǎng)支付，快錢(qián)推出的“快刷”，一種類(lèi)Square模式的移動(dòng)支付產(chǎn)品。
 
　　除了近場(chǎng)和遠(yuǎn)程兩種劃分為，移動(dòng)支付領(lǐng)域還有一種更為通俗寬泛的劃分，線上和線下。有人也由此把移動(dòng)支付領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)具體到是銀聯(lián)和支付寶兩大玩家的較勁。支付寶占據(jù)PC端，線下POS端澤銀聯(lián)一統(tǒng)天下是基本事實(shí)，但手機(jī)上的較量才剛剛開(kāi)始。
 
　　未來(lái)線下消費(fèi)，線上支付是潮流。主導(dǎo)投資了Square公司的紀(jì)源資本(GGV)合伙人李宏瑋說(shuō)，中國(guó)的移動(dòng)支付目前和美國(guó)發(fā)展的模式有偏差。如果沒(méi)有情境式融入，純粹技術(shù)化的進(jìn)步并不足在當(dāng)下產(chǎn)生中國(guó)的paypal或square，但是，由于和美國(guó)金融業(yè)及支付習(xí)慣發(fā)展的不同步，倒可能衍生出新的商業(yè)模式。把傳統(tǒng)的收單業(yè)務(wù)做出新花樣，仍是多數(shù)初創(chuàng)公司的當(dāng)下更現(xiàn)實(shí)的選擇。把一臺(tái)手機(jī)變成收銀機(jī)，這個(gè)看似簡(jiǎn)單的收單業(yè)務(wù)涉及數(shù)以千萬(wàn)計(jì)的商家和數(shù)萬(wàn)億的商業(yè)規(guī)模。比如已經(jīng)涉足互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)5年之后的匯付天下，也正式宣布開(kāi)始進(jìn)入更為傳統(tǒng)的收單市場(chǎng)。但在貨幣形態(tài)日益過(guò)度到無(wú)卡化的未來(lái)，這是不是一個(gè)過(guò)渡市場(chǎng)，是仁者見(jiàn)仁，智者見(jiàn)智的事。